黨的十九大以來，習(xí)近平總書記在治國理政實踐中非常重視“精準(zhǔn)”二字，多次強(qiáng)調(diào)要培養(yǎng)精準(zhǔn)思維、精準(zhǔn)開展工作。以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，做好商業(yè)銀行廉潔風(fēng)險防控工作，必須強(qiáng)化精準(zhǔn)思維，做到精準(zhǔn)識別、精準(zhǔn)監(jiān)督、精準(zhǔn)施策、精準(zhǔn)預(yù)防。

　　精準(zhǔn)識別。商業(yè)銀行廉潔風(fēng)險主要表現(xiàn)為銀行員工利用職權(quán)謀取私利給銀行帶來危害或負(fù)面影響的可能性，在實際工作中體現(xiàn)在各項業(yè)務(wù)、各個環(huán)節(jié)之中。其一，從銀行作為資金需求者來看，主要有存款不入賬、空存實取、參與非法集資、挪用客戶資金、私售理財產(chǎn)品以及營銷工作中不正當(dāng)行為等；其二，從銀行作為資金供給者來看，主要有以貸謀私、賬外放款、發(fā)放人情貸關(guān)系貸造成損失、利用保管現(xiàn)金之便卷款跑路、盜取現(xiàn)金等；其三，從銀行作為國有企業(yè)或集體企業(yè)來看，主要有貪污賄賂，私分資產(chǎn)，利用員工錄用、調(diào)動、晉升等謀取私利，違反財經(jīng)紀(jì)律和廉潔紀(jì)律，“三重一大”謀取私利等；其四，從外部誘惑來看，銀行員工總體上不是同有錢人打交道，就是同錢打交道，方方面面的誘惑較大，或內(nèi)外勾結(jié)，或心存僥幸，甚至鋌而走險，發(fā)生不廉潔行為存在可能。

　　精準(zhǔn)監(jiān)督。監(jiān)督是紀(jì)檢監(jiān)察部門的第一職責(zé)。防控銀行廉潔風(fēng)險，要緊緊圍繞監(jiān)督這個基本職責(zé)，定位向監(jiān)督聚焦，責(zé)任向監(jiān)督壓實，力量向監(jiān)督傾斜。發(fā)揮好監(jiān)督作用，發(fā)現(xiàn)問題是生命線，能否及時客觀地發(fā)現(xiàn)問題，精準(zhǔn)是關(guān)鍵，既要突出重點，又要實事求是。一是重點“人”，主要包括分支行領(lǐng)導(dǎo)干部、二級支行長、客戶經(jīng)理。要結(jié)合信訪舉報、員工及社會反映、日常工作生活習(xí)慣等方式監(jiān)督其有無異常表現(xiàn)。特別是二級支行長，處于業(yè)務(wù)營銷和風(fēng)險管控的第一線，廉潔風(fēng)險往往在不經(jīng)意間觸發(fā)，要真正盯住，抓早抓小，把一些苗頭性傾向性問題遏制在萌芽之中，切不可疏于監(jiān)督、放任自流，以致風(fēng)險事發(fā)，貽害銀行。二是重點“事”，主要包括信貸、同業(yè)、理財、資產(chǎn)處置以及“三重一大”事項。要結(jié)合防控不良貸款發(fā)生、重點對賬、專項檢查、行務(wù)公開等方式監(jiān)督有無違紀(jì)違法行為。三是重點區(qū)域。主要是經(jīng)營管理狀況不好、反映問題較多、員工士氣不高的支行。要結(jié)合調(diào)研走訪、困難幫扶等方式監(jiān)督有無庸政、懶政以及不廉潔行為。

　　精準(zhǔn)施策。針對銀行廉潔風(fēng)險，堅持懲前毖后、治病救人，深化運用監(jiān)督執(zhí)紀(jì)“四種形態(tài)”，既保持高壓震懾，又體現(xiàn)政策感召，這是紀(jì)檢監(jiān)察部門精準(zhǔn)施策的關(guān)鍵所在。一方面，對嚴(yán)重違紀(jì)違法甚至涉及犯罪的，要堅決嚴(yán)厲打擊，堅持無禁區(qū)、全覆蓋、零容忍，嚴(yán)肅查處，絕不姑息；另一方面，對銀行員工身上的苗頭性、傾向性問題早發(fā)現(xiàn)、早處置、早提醒，努力教育保護(hù)和挽救員工，尤其是青年員工，在關(guān)鍵時候拉一拉、促一促，使其懸崖勒馬、迷途知返、回頭是岸，也體現(xiàn)出紀(jì)檢監(jiān)察部門對員工的關(guān)心和愛護(hù)，體現(xiàn)黨的政策和策略。一是紅臉出汗、咬耳扯袖要成為常態(tài)。對員工表現(xiàn)出來的一些苗頭性、傾向性問題，比如客戶反映某客戶經(jīng)理和中介機(jī)構(gòu)打得火熱，私下向客戶收取額外費用，經(jīng)核查客戶經(jīng)理確實沒有收取，僅僅是代中介機(jī)構(gòu)正常收取。對此，要及時提醒約談，有則改之，無則加勉。要幫助員工提高認(rèn)識，分析其某些不當(dāng)行為的危險性，引導(dǎo)員工把思想和精力投入到堅持學(xué)習(xí)、做好本崗位工作中來，鼓勵員工愛崗敬業(yè)，為銀行穩(wěn)健發(fā)展多作貢獻(xiàn)。二是黨紀(jì)輕處分和組織處理是大多數(shù)。對一些情節(jié)輕微、影響較小、后果較輕的不廉潔行為，及時查清事實，鎖定風(fēng)險，消除不良后果和影響，實事求是地依規(guī)依紀(jì)依法嚴(yán)肅處理。比如，客戶經(jīng)理在貸款調(diào)查時接受客戶宴請并在查實后提前收回貸款。對此，要及時果斷嚴(yán)肅處理，以示警告，達(dá)到懲戒一個、教育一片的效果。三是對嚴(yán)重違紀(jì)的重處分，做出重大職務(wù)調(diào)整。比如客戶經(jīng)理在貸款調(diào)查時接受客戶宴請并經(jīng)查實，且該筆貸款成為“不良”。對此類嚴(yán)重違紀(jì)行為，要責(zé)成其離崗并限期收貸，一定期限結(jié)束后，應(yīng)視不良清收效果決定對其留用察看或開除。四是嚴(yán)重違紀(jì)、涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)。比如，上述案例中，客戶經(jīng)理接受客戶給予的現(xiàn)金回贈并經(jīng)查實，且不止一例，致使部分貸款成為“不良”。對此，應(yīng)當(dāng)對其進(jìn)行開除處分，并移送司法機(jī)關(guān)追究其法律責(zé)任。

　　精準(zhǔn)預(yù)防。防控廉潔風(fēng)險，重在預(yù)防。做好預(yù)防工作，需要各部門齊抓共管，群策群力，合力推進(jìn)。一是守住底線。這就是紀(jì)律底線、法律底線。要教育員工遵紀(jì)守法，敬畏法紀(jì)。銀行員工面對和交往的是資金和客戶，在多重考核和競爭的壓力下，在各種復(fù)雜的社會誘惑面前，不可避免地會產(chǎn)生一些違規(guī)沖動和僥幸心理，因此，對銀行員工必須開展常態(tài)化法紀(jì)教育，增強(qiáng)員工法紀(jì)觀念，筑牢法紀(jì)堤壩，促進(jìn)員工知敬畏、存戒懼、守底線。要引導(dǎo)員工干凈做事。二是落實一崗雙責(zé)。一崗雙責(zé)，就是把黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任同各部門各支行所擔(dān)負(fù)的崗位職責(zé)一體履行，堅持兩手抓、兩手都要硬，做到同部署、同檢查、同考核。防控廉潔風(fēng)險是落實一崗雙責(zé)的重要內(nèi)容和主要表現(xiàn)，其預(yù)防工作更是日常工作的一部分，必須抓緊抓好，抓出成效。要明確責(zé)任，做到守土有責(zé)、守土盡責(zé)。督促各部門各支行主要負(fù)責(zé)人在堅持自身不出廉潔風(fēng)險的同時，負(fù)責(zé)抓好所在部門、支行員工的管理工作，確保不出問題，特別是大問題。要關(guān)注員工八小時之外的表現(xiàn)，不定期開展員工排查，并且采取多種方式、多種途徑，保證排查工作扎實有效，不走過場，盡可能了解或接近員工的真實情況，真正體現(xiàn)管好自家的人，看好自家的門，做好自家的事。三是保持警鐘長鳴。要常態(tài)化開展警示教育，結(jié)合系統(tǒng)內(nèi)外的有關(guān)違紀(jì)違法案例，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，汲取教訓(xùn)。