2020年，是不平凡的一年。疫情給千千萬萬市場主體帶來了沖擊，今年的政府工作報(bào)告明確提出，要加大宏觀政策實(shí)施力度，著力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。

　　全國上下凝心聚力，共渡難關(guān)。

　　穩(wěn)企業(yè)，信貸支持就要跟上；保就業(yè)，小微企業(yè)更是關(guān)鍵。浙江銀保監(jiān)局聯(lián)動(dòng)多部門制定行動(dòng)方案深化小微金融4+1差異化細(xì)分工作，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多措并舉支持“六穩(wěn)”“六?！?，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)“增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)”，增加小微企業(yè)金融服務(wù)有效供給，促進(jìn)融資暢通。

　　作為一支活躍在支持浙江經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)戰(zhàn)線的支農(nóng)支小主力軍，深耕小微、服務(wù)小微，是郵儲(chǔ)銀行浙江省分行從未動(dòng)搖的堅(jiān)持和使命。今年以來，該行以“百行進(jìn)萬企”融資對接工作為抓手，以“無貸戶”為重點(diǎn)，分層分類提供精準(zhǔn)金融服務(wù)，為小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)貢獻(xiàn)“郵儲(chǔ)力量”，為廣大企業(yè)主增產(chǎn)增收提供“能量補(bǔ)給”。截至11月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額829.41億元，較年初凈增196.89億元，貸款結(jié)余居郵儲(chǔ)系統(tǒng)內(nèi)第一，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)較年初新增16%，大大提升了普惠金融服務(wù)可得性和覆蓋面，傳遞著金融業(yè)的情懷與溫度。

為穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，郵儲(chǔ)銀行信貸支持杭州中好電子有限公司。

　　紓困解難 復(fù)工復(fù)產(chǎn)貢獻(xiàn)郵儲(chǔ)力量

　　金融服務(wù)究竟怎么樣，特殊時(shí)期是一場大考。疫情發(fā)生后，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和融資面臨極大沖擊，如何幫助暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),成為郵儲(chǔ)銀行浙江省分行各項(xiàng)工作的重中之重。

　　今年10月，嘉興市新創(chuàng)五金有限公司負(fù)責(zé)人鄭先生為一筆即將到期的2000萬元貸款焦慮不已。原來，受疫情影響訂單減少，再加上廠房改造，企業(yè)流動(dòng)資金出現(xiàn)短缺。“如果從小貸公司周轉(zhuǎn),又將負(fù)擔(dān)一筆不小的利息費(fèi)用，這對于我們而言無疑是雪上加霜?！编嵪壬寡?。

　　一籌莫展之際，郵儲(chǔ)銀行客戶經(jīng)理送來一線曙光。得知企業(yè)情況，郵儲(chǔ)銀行海寧市支行客戶經(jīng)理向鄭先生推薦了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，并加急準(zhǔn)備審批資料、優(yōu)化流程，在2000萬元貸款到期前及時(shí)完成審批，免去了企業(yè)貸款“過橋”之憂。相比傳統(tǒng)貸款方式，無還本續(xù)貸通過發(fā)放新貸款結(jié)清已有貸款，有效解決了困擾企業(yè)已久的續(xù)貸難題。

　　確保金融活水精準(zhǔn)直達(dá)，是銀行業(yè)的天職。

　　今年以來，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行靈活運(yùn)用無還本續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整利率、變更還款方式、還息周期或還款計(jì)劃調(diào)整、暫停還款等多種方式幫扶困難企業(yè)渡過難關(guān)。出臺(tái)疫情期間受困小企業(yè)客戶幫扶工作方案，對于還款意愿良好且有一定還款能力的“受困小企業(yè)”，采取措施給予幫扶。截至今年11月末，風(fēng)險(xiǎn)緩釋的小企業(yè)有40戶，涉及金額2.4億元。同時(shí)積極推進(jìn)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放2021筆，涉及金額133.98億元，為企業(yè)節(jié)省資金掉頭成本近千萬元。

　　為進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行普惠小微企業(yè)法人貸款利率從去年12月末下降了61BP，按貸款1000萬元計(jì)算，每年可為企業(yè)節(jié)省6.1萬元成本。同時(shí)，對受疫情影響的小微企業(yè)存量貸款適當(dāng)減免利息，覆蓋小微企業(yè)4973戶，合計(jì)減免利息1499萬元。

　　溫暖的金融之光也照進(jìn)了舟山市第一百貨商店有限公司。疫情防控期間，舟山市第一百貨商店有限公司積極響應(yīng)政府號(hào)召，為入駐一百商場的個(gè)體工商戶減租減費(fèi)，3月至4月合計(jì)減租減費(fèi)減額近30萬元。了解到情況的郵儲(chǔ)銀行，第一時(shí)間對舟山市第一百貨商店有限公司3月和4月的利息，按照原合同利率降低100BP，為個(gè)體工商戶切實(shí)減輕負(fù)擔(dān)，共克時(shí)艱。

郵儲(chǔ)銀行走訪東陽市中振永磁有限公司，促進(jìn)融資暢通，傳遞金融溫度。

　　多元?jiǎng)?chuàng)新 特色產(chǎn)品服務(wù)特色群體

　　茫茫東海上，位于錢江和長江入?？诘慕粎R處，有一串明珠——嵊泗列島，其中的枸杞島以其貽貝養(yǎng)殖而聞名，被稱為“浙江貽貝之鄉(xiāng)”。

　　最近，貽貝養(yǎng)殖戶老張正忙著對養(yǎng)殖浮標(biāo)進(jìn)行更新?lián)Q代，準(zhǔn)備換成更加環(huán)保的材料?！耙郧拔覀冞@邊小島沒什么其他營生，養(yǎng)了貽貝以后日子越來越好了。但今年受疫情影響，貽貝銷路不好，加上慣例要投入的生產(chǎn)成本，資金上就有點(diǎn)困難，還好郵儲(chǔ)銀行給力，直接上門放款?！?/p>

　　老張告訴我們，了解到情況后，郵儲(chǔ)銀行嵊泗支行客戶經(jīng)理來到他家里，現(xiàn)場進(jìn)行貸款受理、調(diào)查，隨后直接上報(bào)審查審批，沒到一個(gè)小時(shí)，20萬元貸款就批下來了，完成合同在線簽署以后，順利放款。

　　據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行嵊泗支行是全國少有的離島支行，地勢獨(dú)特，交通不便。為了給廣大農(nóng)戶、新型經(jīng)營主體、小微企業(yè)等提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷的金融服務(wù)，該行結(jié)合移動(dòng)展業(yè)設(shè)備打通小額貸款全流程線上辦理，實(shí)現(xiàn)“上午申請，下午用貸”，深化“三農(nóng)”和小微金融服務(wù)，當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶紛紛點(diǎn)贊。截至目前，“貽貝貸”已累計(jì)發(fā)放1017萬元，貸款結(jié)余43筆、金額1178萬元，成為解決海水養(yǎng)殖戶融資難的有效利器。

　　創(chuàng)新，是郵儲(chǔ)銀行浙江省分行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融的重要驅(qū)動(dòng)力。近年來，該行針對不同小微群體，結(jié)合地方實(shí)際加大了對特色產(chǎn)品的創(chuàng)新和推廣，相繼創(chuàng)新了“小企業(yè)基金貸”“大師貸”“郵助貸”等信用貸款產(chǎn)品，有效緩解不同小微企業(yè)融資難問題。

　　7月底，郵儲(chǔ)銀行龍泉市支行發(fā)放首筆自主創(chuàng)新產(chǎn)品“大師貸”，向龍泉市古越劍鋪授信300萬元?！安挥玫盅?、不用擔(dān)保，300萬元貸款就發(fā)放下來了，我們大師的含金量又提高了。”首筆“大師貸”受益的企業(yè)主感慨道。

　　古老技藝的傳承離不開手藝人的堅(jiān)守，而傳統(tǒng)文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持。據(jù)了解，小企業(yè)“大師貸”是郵儲(chǔ)銀行向符合條件的地市級(jí)、省級(jí)、國家級(jí)“工藝美術(shù)大師”“藝術(shù)大師”等創(chuàng)辦企業(yè)發(fā)放的信用貸款，國家級(jí)大師最高可授信500萬元，省級(jí)大師最高授信300萬元，地市級(jí)大師最高授信100萬元，為促進(jìn)傳統(tǒng)文化產(chǎn)業(yè)傳承發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。

踐行普惠金融，郵儲(chǔ)銀行走訪浙江寶嘉機(jī)械設(shè)備有限公司，確保金融活水精準(zhǔn)直達(dá)。

　　銀政合作 點(diǎn)亮科創(chuàng)小微企業(yè)夢想

　　對于小微企業(yè)尤其是科創(chuàng)小微企業(yè)來說，融資除了“貴”，還非常“難”。多元化融資渠道的缺乏，抵押擔(dān)保機(jī)制不健全等，都是橫亙在科創(chuàng)小微企業(yè)融資路上的“攔路虎”。

　　坐落于海創(chuàng)園的杭州云動(dòng)智能汽車技術(shù)有限公司，是國家重點(diǎn)支持領(lǐng)域高新技術(shù)企業(yè)。該公司以“智能網(wǎng)聯(lián)，新能源汽車”為主攻方向，已取得多項(xiàng)軟件著作權(quán)和專利。

　　經(jīng)過3年艱辛創(chuàng)業(yè)，2018年末，杭州云動(dòng)智能汽車技術(shù)有限公司銷售額已經(jīng)達(dá)到1800萬元。2019年，公司產(chǎn)品開始量產(chǎn)，資金需求呈幾何倍數(shù)增長。盡管獲得讓利性股權(quán)投資引導(dǎo)基金400萬元，但依然捉襟見肘。

　　和大多科創(chuàng)企業(yè)一樣，該公司在資產(chǎn)負(fù)債率、利潤率等指標(biāo)以及擔(dān)保方式上，難以達(dá)到銀行傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的要求。郵儲(chǔ)銀行杭州分行實(shí)地走訪、深入調(diào)研，研發(fā)推出專屬海創(chuàng)園的“基金貸”。該產(chǎn)品面向海創(chuàng)園內(nèi)獲得政府基金投資支持的中小微企業(yè)，按照政府基金投資金額投放相應(yīng)比例的信用貸款，與政府基金形成投貸聯(lián)盟，有效提高科創(chuàng)小微企業(yè)融資獲得感。

　　有了郵儲(chǔ)銀行杭州分行提供的300萬元信用貸款，杭州云動(dòng)智能汽車技術(shù)有限公司的量產(chǎn)化加快了進(jìn)程。而另一邊，郵儲(chǔ)銀行也沒有停止創(chuàng)新的腳步，該行持續(xù)加強(qiáng)與海創(chuàng)園管委會(huì)、余杭區(qū)引導(dǎo)基金以及企業(yè)的溝通，深入了解企業(yè)需求，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和流程，加大力度，讓“海創(chuàng)園基金貸”惠及更多科創(chuàng)企業(yè)。

　　“海創(chuàng)園基金貸”只是郵儲(chǔ)銀行浙江省分行服務(wù)科創(chuàng)小微企業(yè)的一個(gè)縮影。近年來，該行不斷加大科技支行建設(shè)力度，持續(xù)增強(qiáng)對科技企業(yè)的支持力度。截至11月末，全轄科技型企業(yè)貸款結(jié)余24.26億元，其中科技小企業(yè)信用貸款結(jié)余9000萬元，為科技型小微企業(yè)振翅高飛提供了源源不斷的金融動(dòng)力。

　　值得一提的是，為提升吸納就業(yè)型小微企業(yè)金融服務(wù)，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，創(chuàng)新銀政合作模式，參與多地政府創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款推進(jìn)工作，重點(diǎn)支持高校畢業(yè)生、失業(yè)人員、就業(yè)困難人員等創(chuàng)業(yè)就業(yè)。截至11月末，該行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款累計(jì)發(fā)放868筆、金額2.1億元，結(jié)余201筆、金額5209萬元。

疫情之下，郵儲(chǔ)銀行到嘉興市蒂維時(shí)裝有限公司了解資金需求，紓困解難。

　　科技驅(qū)動(dòng) 拓展普惠金融服務(wù)邊界

　　靈活高效、方便快捷，一直是小微企業(yè)渴望的融資體驗(yàn)。尤其是在全民逐漸進(jìn)入“云辦公”的時(shí)期，眾多“輕資產(chǎn)”的小微企業(yè)面臨融資難融資慢的窘困，申貸手續(xù)是否便捷，放貸速度是否高效，直接決定了小微企業(yè)的融資獲得感和體驗(yàn)感。

　　“‘雙十一’之前，我本來打算回籠資金支付原材料貨款，但下游客戶遲遲沒有兌付款項(xiàng)，我都急死了?！被ㄅ拷?jīng)營著一家工藝品廠，今年“雙十一”旺季到來之際，資金需求驟然增加。

　　得知這一情況，郵儲(chǔ)銀行浦江支行客戶經(jīng)理立即向花女士推薦了“極速貸”。幾分鐘，300萬元授信就通過了審批，在完成抵押登記后，次日就順利完成放款，真正快速有效解決了小微企業(yè)主資金需求，花女士的“雙十一”訂單也如期交貨。

　　今年以來，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行面向個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主和農(nóng)戶，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，對傳統(tǒng)小額貸款進(jìn)行改造升級(jí)，推出“極速貸”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全流程線上化操作，變“面對面”為“端對端”。截至今年11月末，該產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)客戶2.85萬戶，貸款181.98億元，大大改善了客戶的融資體驗(yàn)。

　　“金融科技驅(qū)動(dòng)普惠金融，讓金融服務(wù)覆蓋更多群體，讓更多群體得到更優(yōu)質(zhì)、更適合的金融服務(wù)?！编]儲(chǔ)銀行浙江省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　為了突破銀企信息不對稱瓶頸，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行與政采云、信用中國合作上線了“小微易貸”線上信用業(yè)務(wù)，開發(fā)了工程信易貸等模式；與省稅務(wù)局進(jìn)行了稅務(wù)系統(tǒng)對接，推出了稅貸通、科技貸等全轄普惠產(chǎn)品，為納稅良好企業(yè)及科技型中小企業(yè)提供信用貸款，打通民營小微企業(yè)融資“最后一公里”。

　　溫州中甌電纜有限公司就是受益者之一。今年受疫情影響，企業(yè)應(yīng)收款回收周期變長，流動(dòng)資金緊張。面對價(jià)格一直上漲的銅材，卻拿不出資金囤貨。郵儲(chǔ)銀行客戶經(jīng)理主動(dòng)上門，指導(dǎo)客戶在線申請小微易貸稅務(wù)模式，成功獲批100萬元?！坝辛诉@筆‘救急款’，我們剛好在銅材價(jià)格高漲之前采購了一批，大大降低了生產(chǎn)成本?！敝挟T電纜負(fù)責(zé)人劉先生打心眼里感謝郵儲(chǔ)銀行的雪中送炭。

　　小微金融空間廣闊，銀行服務(wù)小微企業(yè)大有可為。通過研發(fā)推出旺農(nóng)貸等業(yè)務(wù)，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行將科技金融服務(wù)落實(shí)到傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋能力較弱的縣域及以下地區(qū)，將便捷高效的互聯(lián)網(wǎng)金融推廣到村、到戶，持續(xù)拓展普惠金融服務(wù)邊界。

　　扶小助微，踐行普惠金融，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行一直在路上。（圖片由郵儲(chǔ)銀行浙江省分行提供）