10月26日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司(股票代碼：601658.SH，1658.HK)發(fā)布2022年第三季度報(bào)告。三季報(bào)顯示，截至2022年9月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額13.52萬億元，較上年末增長7.43%；負(fù)債總額12.71萬億元，較上年末增長7.74%。前三季度，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2,569.31億元(中國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同)，同比增長7.79%；實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤738.49億元，同比增長14.48%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到236.39億元，同比增長40.30%。與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)良，不良貸款率僅為0.83%，居于行業(yè)優(yōu)秀水平；撥備覆蓋率404.47%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平充足。 

　　今年以來，郵儲(chǔ)銀行認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，深入貫徹“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，在扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，堅(jiān)持做“難而正確、正確而美好”的事，不斷強(qiáng)化和發(fā)揮自身特色和優(yōu)勢，堅(jiān)定“特色化、綜合化、輕型化、數(shù)字化、集約化”轉(zhuǎn)型，圍繞專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機(jī)制驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新引領(lǐng)“六大能力”建設(shè)目標(biāo)，扎實(shí)推進(jìn)、久久為功，在生態(tài)金融、產(chǎn)業(yè)金融、協(xié)同金融、綠色金融和科技金融等方面持續(xù)發(fā)力，推動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造能力不斷提升，在高質(zhì)量發(fā)展中贏得主動(dòng)、開拓未來。縱覽郵儲(chǔ)銀行三季報(bào)，有九大亮點(diǎn)值得關(guān)注。 

　　亮點(diǎn)一：經(jīng)營業(yè)績亮眼 歸母凈利潤大幅增長14.48% 

　　郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)定不移推進(jìn)差異化、特色化的高質(zhì)量發(fā)展之路，聚焦能力建設(shè)苦練內(nèi)功，構(gòu)筑可持續(xù)性的綜合競爭優(yōu)勢，打牢持續(xù)發(fā)展的能力根基，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)中有進(jìn)。 

　　三季報(bào)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額13.52萬億元，較上年末增長7.43%，其中客戶貸款總額超過7萬億元，達(dá)7.15萬億元，較上年末增長10.81%，較上年末增加6,977.70億元，同比多增426.75億元，增量創(chuàng)歷史同期新高；負(fù)債總額12.71萬億元，較上年末增長7.74%，其中客戶存款總額12.27萬億元，較上年末增長8.02%，較上年末增加9,109.72億元，同比多增2,495.64億元。 

　　得益于穩(wěn)健經(jīng)營，郵儲(chǔ)銀行盈利能力保持穩(wěn)定，價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)提升。前三季度，郵儲(chǔ)銀行凈利潤保持兩位數(shù)增幅，歸屬于銀行股東的凈利潤738.49億元，同比增長14.48%；營業(yè)收入2,569.31億元，同比增長7.79%；年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）和年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為0.76%和13.90%，同比分別提高0.02個(gè)百分點(diǎn)和0.22個(gè)百分點(diǎn)。 

　　亮點(diǎn)二：零售銀行優(yōu)勢不斷夯實(shí) AUM達(dá)13.60萬億元 

　　當(dāng)前，零售業(yè)務(wù)的價(jià)值愈加凸顯，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，個(gè)人客戶超6.5億戶，具有廣泛的下沉網(wǎng)絡(luò)與客群基礎(chǔ)，是特色化優(yōu)勢明顯的零售大行。 

　　在財(cái)富管理方面，郵儲(chǔ)銀行圍繞“以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價(jià)值”理念，不斷深化客戶經(jīng)營，開展第二屆理財(cái)節(jié)和客戶投教活動(dòng)，推進(jìn)客戶資產(chǎn)配置升級(jí)；堅(jiān)持客戶利益優(yōu)先，提升產(chǎn)品遴選能力，優(yōu)選績優(yōu)基金公司開展合作，精選權(quán)益基金產(chǎn)品；關(guān)注民生養(yǎng)老，履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，搭建個(gè)人養(yǎng)老金賬戶管理服務(wù)平臺(tái)，開展養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)，募集中郵理財(cái)養(yǎng)老理財(cái)50億元；打造客群經(jīng)理—產(chǎn)品經(jīng)理—財(cái)富顧問的強(qiáng)中臺(tái)支撐，明確標(biāo)準(zhǔn)工作流程，建立協(xié)同工作機(jī)制，圍繞服務(wù)模式、資產(chǎn)配置、專屬產(chǎn)品等內(nèi)容形成快速傳導(dǎo)鏈條，聚力賦能一線理財(cái)經(jīng)理。截至9月末，郵儲(chǔ)銀行管理個(gè)人客戶資產(chǎn)（AUM）年新增超萬億元，達(dá)13.60萬億元；VIP客戶4,670.70萬戶，較上年末增長9.56%；財(cái)富客戶413.34萬戶，較上年末增長16.04%。 

　　在新市民金融服務(wù)方面，郵儲(chǔ)銀行聚焦新市民支付結(jié)算及寄遞等場景需求，創(chuàng)新推出新市民專屬借記卡“U+卡”，提供涵蓋跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、賬戶余額變動(dòng)通知短信服務(wù)費(fèi)及工本費(fèi)等多項(xiàng)資費(fèi)減免優(yōu)惠，切實(shí)降低新市民金融服務(wù)成本；精細(xì)化新市民客群服務(wù)，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、科技賦能，精準(zhǔn)識(shí)別新市民客戶群體；在“U+卡”的基礎(chǔ)上，聯(lián)合美團(tuán)推出騎手專屬工資卡“美團(tuán)騎手卡”，疊加更多優(yōu)惠權(quán)益。 

　　在構(gòu)建數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)方面，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)深化數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，著力推進(jìn)場景生態(tài)建設(shè)；創(chuàng)新落地使用數(shù)字人民幣辦理消費(fèi)貸款放還款、購買保險(xiǎn)、線上支付汽車租賃款項(xiàng)場景；推出以數(shù)字人民幣硬件錢包為載體的“麗澤數(shù)幣一卡通”，為北京麗澤金融商務(wù)區(qū)內(nèi)的企業(yè)員工提供健康寶登記、園區(qū)管理、數(shù)字人民幣商圈消費(fèi)等“一卡通行，一卡通付”服務(wù)，創(chuàng)新打造“金融+工作+生活”數(shù)字人民幣應(yīng)用模式；上線基于手機(jī)PAY的賬戶模式硬錢包，優(yōu)化客戶支付體驗(yàn)。 

　　亮點(diǎn)三：鄉(xiāng)村振興“主力軍”作用突顯 涉農(nóng)貸款余額1.77萬億元 

　　黨的二十大報(bào)告指出，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國。 

　　全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，國家有要求、人民有需要、市場有空間、郵儲(chǔ)銀行有稟賦。為實(shí)現(xiàn)“讓大多數(shù)中國農(nóng)民有郵儲(chǔ)銀行的授信，為億萬農(nóng)戶提供綜合金融服務(wù)”的夢(mèng)想，郵儲(chǔ)銀行進(jìn)一步推動(dòng)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)高質(zhì)高效發(fā)展，協(xié)同郵政集團(tuán)圍繞“村社戶企店”深入開展惠農(nóng)合作項(xiàng)目，建設(shè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字生態(tài)銀行，助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。 

　　農(nóng)村信用體系建設(shè)對(duì)于解決信息不對(duì)稱和農(nóng)戶貸款難具有重要作用。郵儲(chǔ)銀行持續(xù)開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，創(chuàng)新線上信用戶貸款產(chǎn)品，積極開展第三方外部數(shù)據(jù)合作，建立更加高效精準(zhǔn)的“小額度、廣覆蓋”的主動(dòng)授信機(jī)制，開展并穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)戶普遍授信試點(diǎn)。三季報(bào)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行評(píng)定信用村36.20萬個(gè)，評(píng)定信用戶634.35萬戶；上線“農(nóng)村金融服務(wù)畫像”數(shù)據(jù)產(chǎn)品，針對(duì)45.67萬個(gè)行政村開展精準(zhǔn)畫像。 

　　同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)推進(jìn)小額貸款集約化運(yùn)營改革，啟動(dòng)審查審批集中運(yùn)營試點(diǎn)，開展貸后集中管理試點(diǎn)，持續(xù)推進(jìn)移動(dòng)展業(yè)設(shè)備應(yīng)用，推廣全流程數(shù)字化作業(yè)模式；全力做好鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)，扎實(shí)推進(jìn)公司金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興生態(tài)版圖建設(shè)，支持糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品供給、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系建設(shè)、鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)；助力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，在嚴(yán)格落實(shí)“四個(gè)不摘”要求、保持金融幫扶政策總體穩(wěn)定的同時(shí)，加大脫貧地區(qū)金融支持力度，助力脫貧地區(qū)縣域支柱產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)脫貧地區(qū)和脫貧人口自我發(fā)展能力。 

　　三季報(bào)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.77萬億元，較上年末增加1,523.77億元；個(gè)人小額貸款余額1.13萬億元，較上年末增加2,105.05億元。 

　　亮點(diǎn)四：公司金融加速“特色化、綜合化、專業(yè)化”發(fā)展 普惠型小微企業(yè)貸款余額1.15萬億元 

　　在公司金融方面，郵儲(chǔ)銀行加速公司金融“特色化、綜合化、專業(yè)化”發(fā)展，通過“商行+投行+交易銀行”的綜合金融服務(wù)模式和“1+N”的綜合金融服務(wù)體系，提供全方位的專業(yè)金融服務(wù)。 

　　郵儲(chǔ)銀行積極助力小微企業(yè)健康發(fā)展，深化金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制建設(shè)，加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持，進(jìn)一步提升小微金融發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力；持續(xù)深化小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷豐富小微易貸業(yè)務(wù)模式和服務(wù)場景，推進(jìn)與各類政務(wù)平臺(tái)的合作，探索信用類數(shù)據(jù)的多元應(yīng)用，提高小微金融服務(wù)的可得性和便捷性，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.15萬億元，在客戶貸款總額中占比超過 16%，居國有大行前列；線上化小微貸款產(chǎn)品余額1.06萬億元，較上年末增長49.03%。 

　　與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行精準(zhǔn)聚焦“專精特新”、科創(chuàng)企業(yè)等代表中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向的目標(biāo)客群，持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，提升信用貸款額度；依托“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品及科技產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)項(xiàng)目，為科創(chuàng)企業(yè)提供線上融資，“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過2.30萬戶。 

　　三季報(bào)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行公司客戶拓展量質(zhì)雙升，規(guī)模達(dá)132.91萬戶，較上年末增加17.77萬戶；深耕重點(diǎn)客群引領(lǐng)發(fā)展，價(jià)值客戶和有效客戶年新增占比達(dá)6.73%；圍繞基建、綠色、制造業(yè)和科技創(chuàng)新等領(lǐng)域，加大公司信貸投放，貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長，公司貸款余額2.59萬億元，較上年末增加3,383.73億元，增長15.01%。 

　　亮點(diǎn)五：資金資管業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)全面豐富 積極推進(jìn)生態(tài)圈建設(shè) 

　　近年來，資管業(yè)務(wù)快速發(fā)展，已成為金融業(yè)的重要組成部分, 在豐富金融產(chǎn)品供給、促進(jìn)金融市場深化、滿足投資者多元化需求等方面發(fā)揮了積極作用。 

　　郵儲(chǔ)銀行積極推進(jìn)生態(tài)圈建設(shè)，客戶合作進(jìn)一步深化。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行積極推進(jìn)業(yè)務(wù)交易轉(zhuǎn)型，努力探索金融科技在交易業(yè)務(wù)中的深度運(yùn)用，正式上線電子化交易系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)行情監(jiān)控自動(dòng)化、策略交易程序化、風(fēng)控措施事前化，推動(dòng)金融市場業(yè)務(wù)向智能化、自動(dòng)化、程序化升級(jí)；不斷完善票據(jù)流轉(zhuǎn)機(jī)制和協(xié)同體系，加大交易渠道建設(shè)，強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)“交易商”“做市商”角色，提升非息收入占比。 

　　值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，成功投產(chǎn)上線“專新貼”，通過專項(xiàng)產(chǎn)品為客戶提供更便利、更實(shí)惠的票據(jù)融資服務(wù)，助力“專精特新”企業(yè)開展票據(jù)融資；企業(yè)手機(jī)銀行“智能秒貼”也相繼成功投產(chǎn)上線，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)端秒貼業(yè)務(wù)辦理場景。 

　　亮點(diǎn)六：“中收跨越”戰(zhàn)略目標(biāo)穩(wěn)步推進(jìn) 中收同比增長超40% 

　　中間業(yè)務(wù)具有資本占用少、風(fēng)險(xiǎn)小、客戶粘性高、收益穩(wěn)定性較強(qiáng)等特點(diǎn)，是銀行優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)經(jīng)營能力的有效途徑。郵儲(chǔ)銀行雖然中間業(yè)務(wù)起步晚，但發(fā)展快、空間大，市場對(duì)此充滿期待。今年前三季度，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)履行國有大行擔(dān)當(dāng)，在貫徹落實(shí)國家減費(fèi)讓利政策的基礎(chǔ)上，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)能力建設(shè)，推動(dòng)中間業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)236.39億元，同比增長40.30%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入比率達(dá)9.20%，同比提高2.13個(gè)百分點(diǎn)。 

　　伴隨著中國經(jīng)濟(jì)增長，居民財(cái)富持續(xù)積累，財(cái)富管理正在成為銀行業(yè)的重要戰(zhàn)略支柱。郵儲(chǔ)銀行具有網(wǎng)點(diǎn)、客群、儲(chǔ)蓄存款等資源稟賦，發(fā)展財(cái)富管理優(yōu)勢明顯、潛力巨大。2022年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行表示，要加快推進(jìn)財(cái)富管理戰(zhàn)略升級(jí)，向“財(cái)富管理銀行”快速蝶變。今年前三季度，郵儲(chǔ)銀行推動(dòng)AUM規(guī)模增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長47.17%；信用卡業(yè)務(wù)加強(qiáng)商圈推廣和運(yùn)營，開展節(jié)日營銷活動(dòng)，完善客戶生命周期管理，帶動(dòng)客戶和消費(fèi)交易規(guī)模增長，手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長20.52%；理財(cái)業(yè)務(wù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，豐富策略和期限布局，打造拳頭產(chǎn)品，不斷提升理財(cái)產(chǎn)品競爭力。 

　　此外，郵儲(chǔ)銀行積極推動(dòng)交易銀行數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展，推進(jìn)票證函業(yè)務(wù)線上化，豐富線上融資場景，帶動(dòng)手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長50.62%；投資銀行業(yè)務(wù)積極拓展債券承分銷業(yè)務(wù)，壯大銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，發(fā)力資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長33.44%；托管業(yè)務(wù)不斷完善運(yùn)營服務(wù)體系，穩(wěn)步做大公募基金、保險(xiǎn)托管規(guī)模，拓展資產(chǎn)證券化、資管信托等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元發(fā)展。 

　　亮點(diǎn)七：綠色發(fā)展底色愈加鮮明 綠色貸款余額較上年末增長25.11% 

　　大力發(fā)展綠色金融，既是商業(yè)銀行積極履行社會(huì)責(zé)任、助力構(gòu)建人類命運(yùn)共同體、助推實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是商業(yè)銀行緊抓政策與市場機(jī)遇、推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。 

　　郵儲(chǔ)銀行圍繞國家碳達(dá)峰碳中和愿景和目標(biāo)，大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，支持生物多樣性保護(hù)。三季報(bào)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額4,657.71億元，較上年末增長25.11%；累計(jì)成立碳中和支行、綠色支行、綠色金融部等綠色金融機(jī)構(gòu)19家。 

　　在具體舉措上，郵儲(chǔ)銀行優(yōu)化授信政策，健全管理機(jī)制，加大對(duì)鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，探索轉(zhuǎn)型金融，推動(dòng)普惠金融和綠色金融融合發(fā)展；創(chuàng)新綠色金融服務(wù)，支持綠色發(fā)展，率先應(yīng)用中央結(jié)算公司推出的通用式綠色擔(dān)保品池，成功落地首筆綠色債券質(zhì)押式同業(yè)存款業(yè)務(wù)；為企業(yè)客戶提供碳核算服務(wù)，截至9月末，累計(jì)完成1,519戶企業(yè)碳核算；積極推進(jìn)自身運(yùn)營碳中和，開展覆蓋全行的碳盤查工作；發(fā)起“綠色辦公低碳生活”倡議書，推動(dòng)全行形成節(jié)能減排的自覺意識(shí)和一致行動(dòng)。 

　　亮點(diǎn)八：資產(chǎn)質(zhì)量始終保持優(yōu)良不良貸款率僅0.83% 

　　強(qiáng)大的風(fēng)控能力是商業(yè)銀行駕馭不確定性的核心競爭力。對(duì)于郵儲(chǔ)銀行來說，干凈的資產(chǎn)負(fù)債表、良好的風(fēng)險(xiǎn)管理以及優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量一直是其投資價(jià)值所在，也是郵儲(chǔ)銀行的亮麗“名片”。  

　　郵儲(chǔ)銀行秉持風(fēng)控先行的理念，繼續(xù)完善“全面、全程、全員”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，積極推進(jìn)資本管理高級(jí)方法建設(shè)實(shí)施，全面推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作數(shù)字化、集約化轉(zhuǎn)型，提高風(fēng)險(xiǎn)管理工具服務(wù)支撐能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。 

　　在具體舉措上，郵儲(chǔ)銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心，推進(jìn)全流程數(shù)字化風(fēng)控工具的開發(fā)應(yīng)用，打造企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理智能化水平；以前瞻性風(fēng)險(xiǎn)研判為中心，組建培養(yǎng)同業(yè)一流的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才隊(duì)伍，定期開展“行業(yè)研究大講堂”活動(dòng)，加強(qiáng)專業(yè)領(lǐng)域資源投入和研究積累，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)研預(yù)判能力；以精細(xì)化管理為重心，構(gòu)建資產(chǎn)質(zhì)量聯(lián)防聯(lián)控工作機(jī)制，進(jìn)一步完善內(nèi)部控制體系建設(shè)，提升資本成本和風(fēng)險(xiǎn)成本精準(zhǔn)計(jì)量，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營能力，讓風(fēng)險(xiǎn)管理真正成為保障安全的“防火墻”和引領(lǐng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的“助推力”。 

　　三季報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良，不良貸款率0.83%，居于行業(yè)優(yōu)秀水平；撥備覆蓋率404.47%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平充足。 

　　亮點(diǎn)九：運(yùn)營模式日益革新 “業(yè)技融合”加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 

　　集約化運(yùn)營模式是大型銀行降成本、提效率、防風(fēng)險(xiǎn)的有效解決方案。值得關(guān)注的是，郵儲(chǔ)銀行已啟動(dòng)集約化運(yùn)營三年轉(zhuǎn)型計(jì)劃，按照“前臺(tái)業(yè)務(wù)后臺(tái)化、后臺(tái)業(yè)務(wù)集中化、集中業(yè)務(wù)專業(yè)化、專業(yè)處理共享化、共享服務(wù)云端化”的方向，將前臺(tái)業(yè)務(wù)上收集約運(yùn)營，目前已開展內(nèi)部戶對(duì)賬、函證業(yè)務(wù)、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)核查、財(cái)務(wù)報(bào)賬、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)測分析、零售信貸、托管業(yè)務(wù)、小企業(yè)集約化貸后管理等業(yè)務(wù)集約運(yùn)營試點(diǎn)。 

　　今年以來，郵儲(chǔ)銀行還在金融科技上不斷發(fā)力，持續(xù)推進(jìn)科技助推能力建設(shè)。三季報(bào)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行已完成年度上線目標(biāo)工程239個(gè)，其中企業(yè)手機(jī)銀行、信貸反欺詐系統(tǒng)、金融市場電子化交易系統(tǒng)等42項(xiàng)重點(diǎn)工程全面投產(chǎn)上線。 

　　郵儲(chǔ)銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)已成功遷移近80%的客戶，系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，存款交易平均響應(yīng)速度提升37.50%?！班]儲(chǔ)大腦”圖像識(shí)別功能應(yīng)用于光伏貸、郵享貸等新場景，日均影像識(shí)別量超過41.67萬筆。流程機(jī)器人（RPA）應(yīng)用于理財(cái)參數(shù)維護(hù)、國際結(jié)算賬戶核對(duì)等20多個(gè)場景，業(yè)務(wù)筆數(shù)超2.28萬筆。持續(xù)優(yōu)化云管理平臺(tái)功能，推進(jìn)容器化建設(shè)和應(yīng)用微服務(wù)化，建立云原生的運(yùn)維管控體系。手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)展業(yè)等201個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)私有云平臺(tái)部署，云平臺(tái)日交易量達(dá)到5.89億筆，占交易總量的93.30%，云技術(shù)應(yīng)用繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先水平。大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)環(huán)境持續(xù)夯實(shí)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)整合接入行內(nèi)145個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，全行數(shù)據(jù)資源實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一接入、集中存儲(chǔ)及高效加工。數(shù)據(jù)中臺(tái)能力不斷增強(qiáng)，累計(jì)上線178個(gè)數(shù)據(jù)服務(wù)內(nèi)容，為營銷管理、客戶分析等9大分析場景提供支撐。 

　　黨的二十大擘畫了中國式現(xiàn)代化的宏偉藍(lán)圖。郵儲(chǔ)銀行表示，下一步，將認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的二十大精神，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，把握歷史主動(dòng)，充分發(fā)揮自身資源稟賦優(yōu)勢，強(qiáng)化大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，推進(jìn)特色化高質(zhì)量發(fā)展，為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家貢獻(xiàn)郵儲(chǔ)力量。