天津市郵政分公司圍繞集團(tuán)公司內(nèi)控案防工作部署，對(duì)標(biāo)監(jiān)管部門(mén)新規(guī)要求，閉環(huán)管理離職風(fēng)險(xiǎn)焦點(diǎn)、總結(jié)案件風(fēng)險(xiǎn)焦點(diǎn)、深挖數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)焦點(diǎn)，多維度構(gòu)建內(nèi)控防線，強(qiáng)化案防震懾力，切實(shí)推動(dòng)代理金融內(nèi)控管理工作向縱深發(fā)展。

　　聚焦職業(yè)周期 加強(qiáng)閉環(huán)管理

　　近年來(lái)，由于行業(yè)活躍性和企業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型，代理金融離職人員的管理逐漸成為內(nèi)控管理的焦點(diǎn)。為此，天津市分公司積極與屬地監(jiān)管部門(mén)溝通，加強(qiáng)和規(guī)范代理金融從業(yè)人員離職工作的內(nèi)部管理和客戶信息管理，規(guī)范了代理金融從業(yè)人員離崗流程，明確了對(duì)離職人員的檢查內(nèi)容，強(qiáng)化了代理金融離職人員風(fēng)險(xiǎn)防控。 

　　天津市分公司通過(guò)排查員工在崗期間的柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、營(yíng)銷業(yè)績(jī)及獎(jiǎng)勵(lì)、資金往來(lái)情況、職業(yè)道德、涉及投訴情況及客戶管理信息等內(nèi)容，檢視員工在崗期間有無(wú)嚴(yán)重違規(guī)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并消除員工任職期間的風(fēng)險(xiǎn)隱患；組織離職員工簽訂《代理金融崗位人員離職承諾書(shū)》，做好離職員工的客戶告知工作，確保員工“合規(guī)任職，清白離崗”，實(shí)現(xiàn)了對(duì)代理金融從業(yè)人員隊(duì)伍職業(yè)周期的全程管控。自制度執(zhí)行以來(lái)，天津市分公司共對(duì)91名員工進(jìn)行檢查，解除勞動(dòng)合同36人、調(diào)離金融崗位35人。

　　總結(jié)案件焦點(diǎn) 構(gòu)建內(nèi)控制度

　　天津市分公司以制度強(qiáng)管理、靠執(zhí)行守底線，按照源頭治理和制度建設(shè)相結(jié)合的原則，不斷完善內(nèi)控管理機(jī)制。該分公司圍繞集團(tuán)公司通報(bào)的案例和在各項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、暴露的風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定和完善相關(guān)內(nèi)控制度機(jī)制，有效夯實(shí)制度根基和管控基礎(chǔ)。 

　　在數(shù)字風(fēng)控方面，積極剖析近期案件的操作手法和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，結(jié)合代理金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)與發(fā)展趨勢(shì)，圍繞重點(diǎn)業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)，與業(yè)務(wù)條線管理人員共同探究業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。對(duì)現(xiàn)有模型進(jìn)行優(yōu)化、整合，創(chuàng)建更具風(fēng)險(xiǎn)指向性的數(shù)據(jù)模型，配套各項(xiàng)“負(fù)面清單”及線上線下檢查動(dòng)作。系統(tǒng)性地將風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)排查結(jié)果運(yùn)用到具體的經(jīng)營(yíng)管理工作中，進(jìn)而豐富完善內(nèi)控管理體制機(jī)制。 

　　在長(zhǎng)效管理方面，聚焦資源配置，強(qiáng)化郵銀協(xié)同，統(tǒng)籌布局，確保郵銀“制度同步、檢查同步、考核同步、處罰同步”。通過(guò)戰(zhàn)略績(jī)效、任期制考核和內(nèi)控KPI考評(píng)等三個(gè)維度，強(qiáng)化內(nèi)控管理主體責(zé)任。嚴(yán)格落實(shí)“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”和“一把手負(fù)責(zé)制”。從制度上明確了內(nèi)控管理在代理金融經(jīng)營(yíng)管理中的基石地位，進(jìn)一步形成內(nèi)控管理合力。 

　　深挖數(shù)據(jù)焦點(diǎn) 探尋風(fēng)控規(guī)律

　　天津市分公司堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，積極探索數(shù)據(jù)建模，多維度充實(shí)疑點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)信息核查力量，提高非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)分析能力，利用系統(tǒng)篩查出可疑交易和可疑線索后，實(shí)施突擊檢查，精準(zhǔn)“排雷”。 

　　該分公司利用合規(guī)管理系統(tǒng)編制模型50余個(gè)，累計(jì)提取風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)數(shù)百萬(wàn)條。同時(shí)，對(duì)疑點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行排查，聚焦以卡養(yǎng)卡、虛增營(yíng)銷費(fèi)、員工涉賭等129個(gè)重點(diǎn)問(wèn)題。通過(guò)各類數(shù)據(jù)的交叉排查，在充分運(yùn)用機(jī)構(gòu)與員工風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像結(jié)果的基礎(chǔ)上，以重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)指引，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的代理金融網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展了“四不兩直”突擊檢查。 

　　為強(qiáng)化震懾效應(yīng)，天津市分公司公開(kāi)通報(bào)問(wèn)責(zé)情況，發(fā)揮違規(guī)問(wèn)責(zé)懲戒和警示作用，達(dá)到“問(wèn)責(zé)一個(gè)，警醒一片”的效果。2022年，該分公司通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)峰值排查及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，累計(jì)問(wèn)責(zé)處置133人次，其中告誡10人、通報(bào)批評(píng)85人、警告32人、記過(guò)1人、記大過(guò)1人、調(diào)離金融崗位4人，合計(jì)經(jīng)濟(jì)處罰36.91萬(wàn)元。