4月27日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）公布2023年一季度報(bào)告。今年一季度，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央決策部署，按照黨的二十大擘畫的中國(guó)式現(xiàn)代化宏偉愿景，以創(chuàng)新變革為引領(lǐng)，堅(jiān)定推進(jìn)特色化發(fā)展，踐行“5+1”戰(zhàn)略路徑，強(qiáng)化“六大能力”建設(shè)，打造“五大差異化增長(zhǎng)極”，在加快建設(shè)一流大型零售銀行的過程中，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)。 

　　一季度，郵儲(chǔ)銀行加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的貸款增加4446.39億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行積極拓展發(fā)展空間，經(jīng)營(yíng)發(fā)展實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健開局。數(shù)據(jù)顯示，一季度郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)262.80億元，同比增長(zhǎng)5.22%；營(yíng)業(yè)收入881.63億元（中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同），同比增長(zhǎng)3.51%。截至3月末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率為0.82%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為381.12%，持續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。

　　經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)健開局 收入利潤(rùn)穩(wěn)定增長(zhǎng)

　　面對(duì)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升的良好態(tài)勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行踐行“5+1”戰(zhàn)略路徑，即發(fā)展科技金融、生態(tài)金融、協(xié)同金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融，并將風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)貫穿始終，同時(shí)強(qiáng)化專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機(jī)制驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新引領(lǐng)“六大能力”建設(shè)，扎實(shí)開好局起好步，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)，發(fā)展質(zhì)效不斷提升，著力實(shí)現(xiàn)“質(zhì)”和“量”同步提升的高質(zhì)量發(fā)展。 

　　一季報(bào)顯示，截至3月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額達(dá)14.70萬億元，較上年末增長(zhǎng)4.48%，其中客戶貸款總額達(dá)7.62萬億元，較上年末增長(zhǎng)5.72%；負(fù)債總額達(dá)13.81萬億元，較上年末增長(zhǎng)4.26%，其中客戶存款突破13萬億元，達(dá)13.24萬億元，較上年末增長(zhǎng)4.13%。在負(fù)債管理上，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持以價(jià)值存款為核心的負(fù)債發(fā)展機(jī)制，強(qiáng)化價(jià)值存款及結(jié)構(gòu)優(yōu)化的考核措施，實(shí)現(xiàn)負(fù)債成本的持續(xù)下降。 

　　在業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行收入、利潤(rùn)穩(wěn)定增長(zhǎng)。一季報(bào)顯示，今年一季度，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)262.80億元，同比增長(zhǎng)5.22%；營(yíng)業(yè)收入881.63億元，同比增長(zhǎng)3.51%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入115.86億元，同比增長(zhǎng)27.50%，持續(xù)保持較快的增長(zhǎng)速度，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比同比提升2.47個(gè)百分點(diǎn)。 

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，始終秉承審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，結(jié)合內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，明確2023年總體風(fēng)險(xiǎn)偏好要求及各主要風(fēng)險(xiǎn)策略導(dǎo)向，切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)引領(lǐng)作用。一季報(bào)顯示，截至3月末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率為0.82%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為381.12%，持續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。 

　　此外，郵儲(chǔ)銀行積極貫徹“價(jià)值創(chuàng)造”理念，持續(xù)推動(dòng)資本集約化發(fā)展，發(fā)展基礎(chǔ)更加夯實(shí)。在加快推進(jìn)資本管理高級(jí)方法建設(shè)的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展和資本管理需要，積極運(yùn)用內(nèi)外源資本補(bǔ)充渠道有序開展資本補(bǔ)充，通過A股非公開發(fā)行募集資金約450億元，全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，促進(jìn)長(zhǎng)遠(yuǎn)高質(zhì)量發(fā)展。截至3月末，郵儲(chǔ)銀行核心一級(jí)資本充足率為9.72%，較上年末提升0.36個(gè)百分點(diǎn)。 

　　投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)貸款增加4446億元 增量創(chuàng)歷史同期新高 

　　郵儲(chǔ)銀行緊緊圍繞黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，主動(dòng)服務(wù)和融入新發(fā)展格局，在落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)百姓民生、發(fā)展綠色金融中不斷拓展發(fā)展空間，扎實(shí)履行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)。 

　　在信貸投放上，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持貸款向?qū)嶓w、實(shí)體向零售傾斜。一季報(bào)顯示，今年一季度，郵儲(chǔ)銀行客戶貸款增加4124.69億元，同比增加577.95億元，帶動(dòng)存貸比和信貸資產(chǎn)占比分別提高0.86和0.61個(gè)百分點(diǎn)。其中，投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的貸款增加4446.39億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。 

　　零售金融方面，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)守零售銀行戰(zhàn)略定位，個(gè)人貸款超4.21萬億元，較上年末增加1663.75億元，增長(zhǎng)4.11%。公司金融方面，郵儲(chǔ)銀行積極支持國(guó)家重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加大對(duì)制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、“專精特新”、綠色金融等領(lǐng)域的公司信貸投放力度，小企業(yè)及公司貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。一季報(bào)顯示，截至3月末，郵儲(chǔ)銀行公司貸款近2.95萬億元，較上年末增加2782.64億元，增長(zhǎng)10.42%。 

　　發(fā)展綠色金融，不僅是促進(jìn)人與自然和諧共生的客觀需要，也是商業(yè)銀行服務(wù)低碳轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。一季度，郵儲(chǔ)銀行全面推進(jìn)綠色銀行建設(shè)，積極支持“藍(lán)色經(jīng)濟(jì)”，簽署聯(lián)合國(guó)《可持續(xù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)金融倡議》，成為國(guó)內(nèi)首家簽署《倡議》的國(guó)有大型商業(yè)銀行；印發(fā)2023年碳達(dá)峰碳中和暨綠色金融工作要點(diǎn)，明確年度工作目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)；不斷探索金融支持綠色低碳發(fā)展模式，推出“綠色票據(jù)+數(shù)字人民幣”創(chuàng)新貼現(xiàn)產(chǎn)品“綠色G貼”，為綠色低碳企業(yè)提供特色化票據(jù)服務(wù)。一季報(bào)顯示，截至3月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額達(dá)5383.08億元，較上年末增長(zhǎng)8.41%；累計(jì)成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融中心等綠色金融機(jī)構(gòu)24家。 

　　“五大差異化增長(zhǎng)極”建設(shè)成效顯著 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)蓄能發(fā)力 

　　隨著銀行業(yè)發(fā)展形勢(shì)的日新月異和社會(huì)金融服務(wù)需求的日益增長(zhǎng)，商業(yè)銀行不僅要具備過硬的經(jīng)營(yíng)能力，還要結(jié)合自身戰(zhàn)略定位、資源稟賦，打造差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)、基業(yè)長(zhǎng)青。今年以來，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)打造鄉(xiāng)村振興、中小微企業(yè)、主動(dòng)授信、財(cái)富管理、金融市場(chǎng)“五大差異化增長(zhǎng)極”，具有鮮明特色的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不斷蓄能發(fā)力。 

　　在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，郵儲(chǔ)銀行圍繞“一縣一業(yè)、一村一品”，大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)貸新模式落地，積極支持做好“土特產(chǎn)”大文章；持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)提質(zhì)增效，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)戶普遍授信，積極協(xié)同集團(tuán)公司圍繞“村社戶企店”深入開展惠農(nóng)合作項(xiàng)目，發(fā)揮“郵惠萬家”直銷銀行作用，創(chuàng)新構(gòu)建鄉(xiāng)村市場(chǎng)網(wǎng)格化運(yùn)營(yíng)體系和廣覆蓋、多層次的綜合服務(wù)體系；穩(wěn)步推進(jìn)審查審批和貸后管理集中運(yùn)營(yíng)，提升業(yè)務(wù)辦理效率和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。一季報(bào)顯示，截至3月末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)1.97萬億元，較上年末增加1590.97億元；個(gè)人小額貸款較上年末增加1190.83億元，增量創(chuàng)歷史同期新高；建成信用村38.69萬個(gè)，評(píng)定信用戶超千萬戶，主動(dòng)授信白名單客戶貸款本年凈增366.20億元。 

　　在支持中小微企業(yè)方面，郵儲(chǔ)銀行進(jìn)一步推動(dòng)小微金融服務(wù)增量、擴(kuò)面，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)“線上+線下”協(xié)同發(fā)展。一季報(bào)顯示，截至3月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為1.28萬億元，較上年末增加近千億元，有貸款余額戶數(shù)突破200萬戶；服務(wù)“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)客戶5.72萬戶，同比增長(zhǎng)26.75%；發(fā)行市場(chǎng)首單科創(chuàng)主題小微金融債券，規(guī)模50億元，助力科創(chuàng)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。 

　　依托主動(dòng)授信機(jī)制，郵儲(chǔ)銀行積極順應(yīng)客戶需求，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式，深化智能風(fēng)控工具應(yīng)用，打造專屬風(fēng)控方案對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施主動(dòng)授信，分批次、多渠道精準(zhǔn)觸達(dá)客戶；優(yōu)化產(chǎn)品旅程改善客戶體驗(yàn)，為客戶提供“秒批秒貸”服務(wù)，使主動(dòng)授信成為實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)、贏得客戶的重要抓手。一季報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)授信貸款自2022年9月份開始投放以來增長(zhǎng)迅速，3月末余額超過700億元。 

　　與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行加速建設(shè)“財(cái)富管理銀行”。一季度，郵儲(chǔ)銀行加快優(yōu)化差異化客戶服務(wù)渠道建設(shè)，首家私行中心開業(yè)，啟動(dòng)私行專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)配備；堅(jiān)持以客戶為中心，幫助客戶做好資產(chǎn)配置，為客戶創(chuàng)造價(jià)值；加大科技賦能力度，開通遠(yuǎn)程雙錄、遠(yuǎn)程投顧功能，為客戶提供資配報(bào)告解讀等線上服務(wù)，有效提升客戶體驗(yàn)。截至3月末，郵儲(chǔ)銀行管理個(gè)人客戶資產(chǎn)（AUM）規(guī)模近14.5萬億元。 

　　此外，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)推進(jìn)同業(yè)生態(tài)圈建設(shè)，充分發(fā)揮金融市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。郵儲(chǔ)銀行打造了集客戶交流、產(chǎn)品交易、信息交互為一體的“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺(tái)，完成“線上+線下”雙層生態(tài)圈構(gòu)建。截至3月末，該平臺(tái)注冊(cè)機(jī)構(gòu)達(dá)1800家，同業(yè)融資、票據(jù)交易、基金代銷三大業(yè)務(wù)品種的累計(jì)交易規(guī)模超4000億元。 

　　以創(chuàng)新迎接變革 能力建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)

　　在銀行業(yè)，創(chuàng)新已經(jīng)成為經(jīng)營(yíng)變革新的“發(fā)動(dòng)機(jī)”。郵儲(chǔ)銀行把創(chuàng)新擺在經(jīng)營(yíng)發(fā)展的核心位置，建立創(chuàng)新成果孵化機(jī)制，完善創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以文化建設(shè)為依托，將創(chuàng)新根植于經(jīng)營(yíng)管理全過程，努力打破傳統(tǒng)范式和業(yè)務(wù)邊界，積極圍繞各類要素推陳出新。 

　　郵儲(chǔ)銀行全面變革客戶服務(wù)方式，圍繞客戶的全生命周期提供專業(yè)的金融服務(wù)，在為客戶創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)與客戶共同成長(zhǎng)。零售金融業(yè)務(wù)大力開展鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷，打造核心個(gè)人客群。截至3月末，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人VIP客戶達(dá)4958.07萬戶，較上年末增加223.07萬戶；富嘉及以上（金融資產(chǎn)50萬元及以上）客戶為459.62萬戶，較上年末增加34.59萬戶。公司金融業(yè)務(wù)推行一體化作業(yè)模式，通過更加精準(zhǔn)和全程伴隨的服務(wù)實(shí)現(xiàn)拓客活客。截至3月末，郵儲(chǔ)銀行公司客戶為144.06萬戶，較上年末新增8.57萬戶。 

　　在提升風(fēng)險(xiǎn)引領(lǐng)能力方面，郵儲(chǔ)銀行加快推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一季度“內(nèi)部評(píng)級(jí)平臺(tái)新增主動(dòng)授信功能工程”等77項(xiàng)工程成功上線。其中，多媒體智能分析系統(tǒng)首次投產(chǎn)，運(yùn)用多種人工智能技術(shù)處理多模態(tài)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)金柜面雙錄智能質(zhì)檢等場(chǎng)景；推進(jìn)統(tǒng)一身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)防泄露、多方安全計(jì)算等系統(tǒng)建設(shè)，壓實(shí)科技風(fēng)險(xiǎn)防控。 

　　此外，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)定推進(jìn)集約化轉(zhuǎn)型，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)新貸前營(yíng)銷觸達(dá)，加強(qiáng)貸后管理集中運(yùn)營(yíng)，打造高效率、低成本、標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)代化商業(yè)銀行管控模式，釋放組織管理效率。一季報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行消費(fèi)信貸作業(yè)效率較集中前提升80%，小額貸款審查審批集中以來節(jié)省人力約40%。