五常市支行客戶經(jīng)理（中）定期上門走訪大米加工企業(yè)。

在郵儲(chǔ)銀行的扶持下，五常很多米企添置先進(jìn)的加工生產(chǎn)線，產(chǎn)能一路升級(jí)。

　　黑龍江省是國(guó)家重要商品糧生產(chǎn)基地，2023年糧食總產(chǎn)量1557.64億斤，占全國(guó)的11.2％，連續(xù)14年位居全國(guó)第一。郵儲(chǔ)銀行黑龍江省分行以國(guó)有大行之擔(dān)當(dāng)，聚焦服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)，大力實(shí)施現(xiàn)代農(nóng)業(yè)振興行動(dòng)，將金融支持糧食安全作為踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以及“三農(nóng)”金融服務(wù)的重點(diǎn)工作，加大對(duì)糧食重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放力度，開通春耕備

　　耕信貸服務(wù)“綠色通道”，抓好“農(nóng)頭工尾”“糧頭食尾”，服務(wù)糧食產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)介_發(fā)，助力保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定安全供給。

　　截至今年5月底，黑龍江省分行“三農(nóng)”個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款結(jié)余416.88億元，市場(chǎng)占有率為13.21％，居省內(nèi)國(guó)有大行首位，“三農(nóng)”客戶今年增長(zhǎng)2.1萬(wàn)戶，其中新客占32％；服務(wù)從事糧食貿(mào)易和加工的小微企業(yè)主、購(gòu)銷經(jīng)紀(jì)人4594戶，貸款結(jié)余64億元。同時(shí)，黑龍江省分行糧食企業(yè)有貸客戶為956戶、貸款金額為41.75億元，均列全國(guó)郵儲(chǔ)首位；糧食企業(yè)貸款規(guī)模占比為36.64％，列全國(guó)郵儲(chǔ)首位。

　　6月18日，記者在哈爾濱市見到了黑龍江省分行黨委書記、行長(zhǎng)銀青志。他介紹說(shuō)：“近年來(lái)，黑龍江省分行聚焦區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新發(fā)展路徑，找準(zhǔn)普惠金融與其他業(yè)務(wù)結(jié)合點(diǎn)，加大對(duì)區(qū)域內(nèi)糧貿(mào)、加工等企業(yè)的資金扶持力度，重點(diǎn)從產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)、專業(yè)扶持三方面做好涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)客群金融服務(wù)，助力黑龍江當(dāng)好國(guó)家糧食穩(wěn)產(chǎn)保供‘壓艙石’，讓龍江糧食裝滿中國(guó)飯碗。其中，服務(wù)‘五常大米’是一個(gè)典型?！睌?shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，郵儲(chǔ)銀行五常市支行小企業(yè)貸款存量客戶中大米加工行業(yè)客戶授信金額為6.35億元，占小微企業(yè)總體授信規(guī)模的78.58％，市場(chǎng)占有率位列同業(yè)第一；今年發(fā)放“三農(nóng)”業(yè)務(wù)貸款4.71億元，凈增1.64億元，結(jié)余7.45億元，市場(chǎng)占有率位列同業(yè)第二。

　　產(chǎn)品嵌入全鏈條

　　當(dāng)記者乘坐的采訪車離開哈爾濱市主城區(qū)，駛上剛剛開通的吉黑高速公路時(shí)，就仿佛一頭扎進(jìn)了稻田里。目之所及，皆是綠油油的稻田。這樣的景觀足足延續(xù)了100多公里，直到我們駛出高速到達(dá)五常市。

　　進(jìn)入五常市，各種稻米加工企業(yè)的廣告牌更是一個(gè)挨一個(gè)地豎立在道路兩旁，打開車窗，空氣中仿佛都是米香。

　　五常市是哈爾濱市下轄九縣（市）中耕地面積最大的縣級(jí)市，有中國(guó)稻鄉(xiāng)之譽(yù)。在415萬(wàn)畝的耕地中，水稻占240萬(wàn)畝，是黑龍江省重要的大米產(chǎn)區(qū)。五常大米具有顆粒飽滿、色澤清白透明、飯粒油亮、香味濃郁等特點(diǎn)，一直受到市場(chǎng)青睞。目前，五常大米的品牌價(jià)值已超700億元，連續(xù)五年位居地標(biāo)產(chǎn)品大米類全國(guó)第一，連續(xù)三年榮獲中國(guó)·黑龍江國(guó)際大米節(jié)金獎(jiǎng)。

　　“五常大米的市場(chǎng)很大，近幾年來(lái)大米產(chǎn)品不斷翻新，銷售渠道越來(lái)越多樣化，玩法整得老多了！”隨車同行的郵儲(chǔ)銀行哈爾濱市分行副行長(zhǎng)李世鵬向記者介紹，“市場(chǎng)如此活躍，大米產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)對(duì)資金的需求自然旺盛，咱們郵儲(chǔ)銀行現(xiàn)在都有適合的產(chǎn)品去匹配和賦能！”

　　五常市稻米加工企業(yè)眾多，在大米產(chǎn)業(yè)鏈中處于核心地位。五常市昌旺米業(yè)是獲得郵儲(chǔ)銀行支持的眾多企業(yè)之一。為了支持其發(fā)展，2011年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行五常市支行針對(duì)其特點(diǎn)，通過(guò)疊加小企業(yè)“房抵貸”“雙穩(wěn)貸”“U糧易貸”（信用）等產(chǎn)品，為相關(guān)企業(yè)提供高達(dá)3100萬(wàn)元的總授信，助力其年銷售額突破3億元。

　　去年10月，正值大米加工企業(yè)用款高峰期，而當(dāng)季的原材料水稻價(jià)格達(dá)到歷史新高，企業(yè)資金需求量增加。五常市支行及時(shí)對(duì)“U糧易貸”的部分產(chǎn)品要素進(jìn)行了調(diào)整，將更多的企業(yè)納入“U糧易貸”的覆蓋范圍。昌旺米業(yè)也是受益者之一，在其最需要收糧資金時(shí)，五常市支行給予1000萬(wàn)元信用貸款及500萬(wàn)元穩(wěn)企穩(wěn)崗貸款的支持，解了客戶的燃眉之急。

　　對(duì)于上游廣大的農(nóng)戶，五常市支行提供更加便捷的金融服務(wù)，通過(guò)加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，拓展網(wǎng)貸通小額貸款業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶推出“極速貸”信用戶（線上）貸款，該業(yè)務(wù)手續(xù)簡(jiǎn)便，利息低，無(wú)須聯(lián)保，手續(xù)齊全5分鐘即可放款。2022年以來(lái)，該支行累計(jì)投放線上信用戶貸款10.43億元。

　　見到孫志時(shí)，他正在稻田里除草。孫志是五常市安家鎮(zhèn)雙喜村水稻種植大戶，經(jīng)營(yíng)著一家農(nóng)民專業(yè)合作社，他們的稻谷早已被附近的米企預(yù)訂?！百J款不用出門，不用抵押，在線上申請(qǐng)后當(dāng)天就到賬了。這對(duì)我們農(nóng)民太方便了?！闭劶澳瓿蹀k理20萬(wàn)元貸款的經(jīng)歷，孫志直言“沒想到”。他指著田邊的兩層小樓及院里的收割機(jī)、播種機(jī)、卡車等“家當(dāng)”笑著說(shuō)：“現(xiàn)在我們農(nóng)民家境殷實(shí)得很，來(lái)年還找你們郵儲(chǔ)銀行貸款！”

　　“能對(duì)市場(chǎng)需求作出快速反應(yīng)并及時(shí)予以滿足，這得益于總行和省、市分行的強(qiáng)有力支撐?！崩钍砾i總結(jié)道。據(jù)悉，“米貸通”等是郵儲(chǔ)銀行總行為五常市支行單獨(dú)設(shè)計(jì)的，“糧食收購(gòu)貸”“U糧易貸”等在全國(guó)推廣之前先以五常作為試點(diǎn)。包括抵押擔(dān)保方式，省、市分行對(duì)五常市支行都有一些特殊的政策，比如允許集體土地抵押，在貸款額度方面也給了五常市支行很大支持等。

　　目前，五常市支行已形成較為完備的產(chǎn)品體系，能為五常大米全產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)袌?chǎng)主體提供賦能。為上游的小農(nóng)戶匹配信用戶貸款、“極速貸”信用戶（線上）貸款產(chǎn)品；為種植大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社匹配規(guī)模種植貸、產(chǎn)業(yè)貸產(chǎn)品；為糧食經(jīng)紀(jì)人、糧貿(mào)企業(yè)匹配糧食收購(gòu)貸等產(chǎn)品；為產(chǎn)業(yè)鏈核心大米加工企業(yè)匹配“房抵貸”、“雙穩(wěn)貸”、專精特新貸款、“科技信用貸”、“U糧易貸”等產(chǎn)品。這些產(chǎn)品從擔(dān)保和申用便捷性、額度、貸款期限等方面全維度考慮與市場(chǎng)客戶的匹配性，也讓五常市支行服務(wù)五常大米產(chǎn)業(yè)有了強(qiáng)有力抓手。

　　服務(wù)堪稱管家式

　　6月19日，天降小雨，這使本就不怎么炎熱的五常市變得更加涼爽。路上車輛很少，當(dāng)我們跟隨五常市支行小企業(yè)客戶經(jīng)理關(guān)巖一起趕到五常市磨盤山米業(yè)有限公司時(shí)，已是下午5點(diǎn)。進(jìn)大門，穿廠房，繞過(guò)一樓的屏風(fēng)，按電梯上辦公樓，可以看出，關(guān)巖是這里的?？汀?/p>

　　眼下正值水稻分蘗期，本不是資金需求的旺季，但因?yàn)榻ǔ刹痪玫默F(xiàn)代化廠房和辦公樓占用了大量資金，磨盤山米業(yè)在農(nóng)藥、禮盒采購(gòu)及稻谷收購(gòu)方面的資金周轉(zhuǎn)有些緊張。關(guān)巖正是為此而來(lái)。

　　他為正尋求快速發(fā)展的磨盤山米業(yè)帶來(lái)了兩個(gè)好消息：為其增加授信，滿足其用款需求，同時(shí)適當(dāng)降低貸款利息。這一下打消了磨盤山米業(yè)負(fù)責(zé)人孫振興的后顧之憂。

　　孫振興的辦公室在二樓，三面是落地玻璃窗。站在窗前，往右看，遠(yuǎn)處成片的綠色稻田，那是他的種植基地；往左看，是占地16萬(wàn)平方米的現(xiàn)代化廠房，里面是兩條自動(dòng)化大米精加工生產(chǎn)線。在那里，從鮮米到成為精加工米需要60多道工序，日加工稻谷可達(dá)800噸。這位子承父業(yè)的“80后”語(yǔ)氣堅(jiān)定地告訴記者：“在打造全國(guó)米業(yè)知名企業(yè)的道路上，可以說(shuō)，郵儲(chǔ)銀行是我們合作最早、合作最融洽、合作時(shí)間最長(zhǎng)的銀行！”

　　磨盤山米業(yè)是五常市集研發(fā)、種植、加工、銷售于一體的現(xiàn)代化大米加工企業(yè)，也是郵儲(chǔ)銀行的重要客戶。其從一家小作坊成長(zhǎng)為知名的現(xiàn)代化米企，離不開郵儲(chǔ)銀行的大力扶持。從最初的20萬(wàn)元小額貸款起步，到雙穩(wěn)貸款、房產(chǎn)抵押貸款、糧食收購(gòu)貸款等，都是郵儲(chǔ)銀行客戶經(jīng)理主動(dòng)上門為其推薦辦理的。目前，磨盤山米業(yè)在郵儲(chǔ)銀行的總授信金額達(dá)5000萬(wàn)元?！懊糠晡覀儼l(fā)展的關(guān)鍵階段，郵儲(chǔ)銀行總會(huì)上門提供產(chǎn)品和服務(wù)支持，像為我們量身定制一樣?！睂O振興感嘆道。

　　記者在與當(dāng)?shù)孛灼罄习?、種植大戶交流時(shí)，他們都對(duì)郵儲(chǔ)銀行的管家式服務(wù)稱贊不已。關(guān)巖是五常市支行的第一位小企業(yè)客戶經(jīng)理，2023年個(gè)人發(fā)放貸款超2億元。他說(shuō)：“并不是放貸后就萬(wàn)事大吉，放貸對(duì)我們來(lái)說(shuō)只是服務(wù)的開始，除了做好貸后管理，還要密切關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)狀況。不僅在客戶用款時(shí)給予足夠的貸款額度并及時(shí)放貸，在客戶回款后賬戶上有資金閑置時(shí)，我們還會(huì)聯(lián)動(dòng)個(gè)金、公司、‘三農(nóng)’等條線，為其主動(dòng)推薦合適的理財(cái)、國(guó)債等金融產(chǎn)品，使其獲得更高的收益。”關(guān)巖給記者展示了他的手機(jī)銀行頁(yè)面，其名下買了十多種金融產(chǎn)品，但每種金額并不大，多為幾百元。關(guān)巖解釋，每次向客戶推薦購(gòu)買金融產(chǎn)品后自己也會(huì)跟著買一些，這樣能隨時(shí)了解收益情況，及時(shí)與客戶分享并提出建議。以客戶為中心，多想一層，先行一步，當(dāng)好客戶的資金管家，這個(gè)理念已經(jīng)融入每一位郵儲(chǔ)人的骨子。

　　據(jù)介紹，以米企為核心，五常市支行在實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)高效發(fā)展的同時(shí)，有效帶動(dòng)了公司、個(gè)金、“三農(nóng)”等業(yè)務(wù)發(fā)展。其中，通過(guò)小企業(yè)客戶聯(lián)動(dòng)儲(chǔ)蓄最高時(shí)點(diǎn)余額達(dá)2.3億元，銷售理財(cái)產(chǎn)品9600萬(wàn)元。

　　郵儲(chǔ)銀行的“陽(yáng)光信貸”也在五常業(yè)內(nèi)聞名。談起郵儲(chǔ)工作人員的作風(fēng)，很多客戶豎起大拇指。多位米企老板告訴記者，逢年過(guò)節(jié)，自己想表示下心意，都被婉言謝絕了。覺得實(shí)在過(guò)意不去，他們想了一招，把大米直接送到支行放下就走，但很快郵儲(chǔ)員工都會(huì)按市場(chǎng)價(jià)把錢打過(guò)來(lái)，并且只多不少。幾次以后，很多客戶也就不送了，“本想表示一下心意，沒想到讓自己的‘管家’更破費(fèi)了”。

　　專業(yè)能力贏信賴

　　聽說(shuō)郵儲(chǔ)銀行的人前來(lái)調(diào)研，本來(lái)臨時(shí)要出差的五常市金禾米業(yè)有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)李云輝將出行時(shí)間硬是推遲1小時(shí)，只為能見上一面。當(dāng)看到金禾米業(yè)生產(chǎn)線上兩臺(tái)“ABB”數(shù)控機(jī)器臂正在精準(zhǔn)分揀包裝好的盒裝高端稻米產(chǎn)品時(shí)，記者不禁感嘆：“普通的大米居然能做得如此高科技！”

　　金禾米業(yè)是一家集稻米種研、種繁、種植、收儲(chǔ)、加工、銷售、科研、服務(wù)于一體的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，專注五常大米30年，是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)。其與科技同行，堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，培育的稻種榮獲第三屆中國(guó)·黑龍江國(guó)際大米節(jié)金獎(jiǎng)第一名。金禾米業(yè)與郵儲(chǔ)銀行合作多年，目前在郵儲(chǔ)銀行的授信金額達(dá)2000萬(wàn)元，已用信2000萬(wàn)元。

　　李云輝自信地帶著大家到公司研發(fā)中心品嘗最新研發(fā)的大米品種；到為高端家庭定制的一畝“皇家田”察看由專屬管家管理的最高品質(zhì)的水稻長(zhǎng)勢(shì)；到智能潔凈車間感受“一線多加”即精米、粥米、糙米、胚芽米等加工在一條生產(chǎn)線上完成的震撼……可以看出，能成為郵儲(chǔ)銀行的客戶，李云輝很是自豪。作為多年的合作伙伴，沒有唇槍舌劍、錙銖必較，像老朋友一樣，雙方很快談妥了相關(guān)事宜。李云輝一直堅(jiān)持到最后一刻才匆匆離開。臨行前，他的一句話讓記者印象深刻：“五常的好米企都在郵儲(chǔ)銀行貸款?！?/p>

　　李云輝并非言過(guò)其實(shí)。據(jù)介紹，目前在五常市政府部門注冊(cè)登記、具有生產(chǎn)資質(zhì)的大米加工企業(yè)有515戶，全年正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)約100戶，其中經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定、資產(chǎn)質(zhì)量較好、對(duì)銀行有價(jià)值的客戶約80戶。他們中有65戶獲得了郵儲(chǔ)銀行的授信，郵儲(chǔ)銀行價(jià)值客戶的市場(chǎng)占有率達(dá)80％。在五常排名前20位的民營(yíng)米企中，有17戶是郵儲(chǔ)銀行的客戶。截至今年6月底，五常市支行小企業(yè)貸款累計(jì)授信金額達(dá)8.08億元，貸款結(jié)余4.72億元，在全省郵儲(chǔ)排名第一。

　　五常市支行行長(zhǎng)闕斯洋自豪之情溢于言表：“我們的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)近年來(lái)一直保持快速增長(zhǎng)，市場(chǎng)占有率在同業(yè)中位居第一，更難得的是在如此大的規(guī)模下，我們的逾期率和不良率始終為零！”

　　他們是如何做到的？核心就是一個(gè)詞“專業(yè)”。多年來(lái)，五常市支行形成了一套風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系并在實(shí)踐中不斷完善。他們通過(guò)大數(shù)據(jù)模型、電費(fèi)、現(xiàn)場(chǎng)走訪、行業(yè)口碑等交叉驗(yàn)證相關(guān)信息，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展前景作出精準(zhǔn)判斷。小企業(yè)客戶經(jīng)理人人都是米業(yè)專家。他們到企業(yè)走訪，掃一眼就知道大米加工設(shè)備的型號(hào)及功率，再輔之以企業(yè)所交電費(fèi)的印證，就能對(duì)企業(yè)的真實(shí)產(chǎn)能了然于胸。

　　更為重要的是，郵儲(chǔ)銀行掌握著獨(dú)家的市場(chǎng)數(shù)據(jù)和信息源。因?yàn)橘J款客戶覆蓋當(dāng)?shù)卮竺咨a(chǎn)加工的全產(chǎn)業(yè)鏈條和頭部米企，郵儲(chǔ)銀行擁有全產(chǎn)業(yè)鏈條信息，誰(shuí)家經(jīng)營(yíng)異常、遇到什么困難、產(chǎn)品銷售如何，都會(huì)在第一時(shí)間獲悉。

　　在米企老板眼里，郵儲(chǔ)人不僅懂金融，還是行業(yè)專家，除提供貸款等金融服務(wù)，還能將銀行高端客戶資源與之共享，實(shí)現(xiàn)多方共贏，并提供行業(yè)咨詢，做企業(yè)的投資顧問(wèn)，這簡(jiǎn)直是千金難買。

　　“我們感覺，能在郵儲(chǔ)銀行貸款是一件挺有面子的事，通過(guò)貸款審核過(guò)程獲得了郵儲(chǔ)銀行的認(rèn)證和背書，證明了企業(yè)的實(shí)力；更重要的是，大家通過(guò)郵儲(chǔ)銀行形成了一個(gè)‘俱樂(lè)部’，共同做精產(chǎn)品，做大市場(chǎng)！”米企老板紛紛這樣點(diǎn)評(píng)郵儲(chǔ)銀行的服務(wù)。

　　正是得益于做深做精大米產(chǎn)業(yè)鏈，五常市支行的收入和利潤(rùn)保持了快速增長(zhǎng)。截至6月底，五常市支行在當(dāng)?shù)?3家金融機(jī)構(gòu)綜合排名居首位，亦居全省郵儲(chǔ)縣級(jí)支行第一位。

　　對(duì)未來(lái)的發(fā)展，闕斯洋信心十足：“面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)對(duì)我們提出的更高要求，五常市支行將通過(guò)團(tuán)隊(duì)的力量，勇當(dāng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主力軍，緊緊圍繞五常大米特色產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建五常大米全產(chǎn)業(yè)鏈融資方式，以創(chuàng)新為引擎，研究探索小微企業(yè)輕資產(chǎn)融資新方法、新模式，強(qiáng)化金融服務(wù)，不斷提升普惠金融服務(wù)的主動(dòng)性和靈活性，推動(dòng)五常大米產(chǎn)業(yè)提質(zhì)升級(jí)、做大做強(qiáng)！”